村镇银行应怎样与其他金融机构进行合作
由于农村地区的金融机构已有一定的发展,如农村信用、资金互助社、邮 政储蓄等,村镇银行进入农村地区较晚,因此村镇银行一般通过加强与其他金 融机构的合作以便更快地开展业务。以资金互助社为例,村镇银行参与资金互助社合作的方式有两种 一是参股资金互助社,二是批发资金给互助社。
参股资金互助社后,扩大互助社规模, 增加农村企业贷款受益面,由村镇银行提供技术支持,使资金互助社运行更规 范,实现双赢。通过参股资金互助社,村镇银行将零售业务进行批量经营,降 低管理成本。广东省中山市小榄村镇银行结合当地实际情况,把服务中小企业、居民创业 和三农作为发展的核心定位,坚持走特色化经营道路,不断进行金融创新,与 大中型商业银行形成资源互补,有效地缓解了当地中小企业、商户和农户的金融 供给不足问题。
2011年1~9月,累计发放贷款89 587万元,其中发放给中小企业 贷款27 800万元,占贷款总额的31%,个人创业贷款3 872万元,占贷款总额的 4。3%。小榄镇中小企业多达2。5万余家包括个体工商户,资产规模从几千万到几 亿元不等,有五金、印刷、电器等十多个行业,对小额贷款需求旺盛。
作为广东省 首家村镇银行,小榄村镇银行针对当地中小企业和农户的实际情况,有针对性地进 行金融创新,推出了一系列有特色的金融产品。他们提出,村镇银行的服务方式必 须是精耕细作,要丢掉望远镜,拿起显微镜,针对每一个客户设计个性化的授 信方案,采取一户一策的信贷政策,做到量体裁衣。
他们推出的贷款品种有 添新机设备按揭贷款,满足中小企业等客户添置 设备、扩大生产的需求;信联保企业联保贷款,满足中小企业等客户的临时性 资金需要;企业账户透支允许企业在结算账户存款余额不足时,可在核定的额 度内直接透支。这些授信品种以最合理的利率定价,帮助中小企业降低财务费用, 减少成本压力。
与全国其他地区一样,小榄镇中小企业为数众多,且缺乏土地、房产等固定 资产抵押物,大银行不敢放款。对此,小榄村镇银衧采取了灵活的市场策略,在贷 款评估过程中,只是将企业有无抵押物作为衡量企业信用等级的标准之一,企业即 便没有任何抵押物,也可以通过担保公司、租赁权质押、会员企业联保等方式得到 融资服务。
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